Der beispiellose Ausbruch der Covid-19-Pandemie hat einmal mehr gezeigt, mit welcher Dynamik sich die Welt wandeln kann. Banken müssen sich schnell an neue Trends, die den Markt beeinflussen, anpassen. Dies hat Deloitte dazu inspiriert, einen systematischen Prozess für die Trendbeobachtung und -bewertung im Bankwesen zu erstellen und Marktteilnehmern zu helfen, mit Unsicherheiten umzugehen. In ihrer Artikelreihe beleuchten sie die wichtigsten Trends und Treiber auf dem europäischen Bankenmarkt.
Die Frage – Warum Trends überhaupt systematisch überwacht werden sollten:
Die hohe Geschwindigkeit, mit der sich unsere Welt verändert, zwingt Unternehmen zu raschen Anpassungen in vielerlei Hinsicht. Maßgeblich hierfür sind unter anderem technologischer Fortschritt, kultureller und gesellschaftlicher Wandel, klimabedingte Herausforderungen und wirtschaftliche Entwicklungen. Im Zuge der COVID-19-Krise nahm die Unsicherheit noch weiter zu. Banken haben jedoch oft Schwierigkeiten, sich schnell und erfolgreich an neue Entwicklungen anzupassen, da es kaum möglich ist, vorherzusagen, wie sich die verschiedenen – und oft auch voneinander abhängigen – Trends und deren Treiber auf den Markt auswirken werden. Einige sind für Banken vorteilhaft, andere wirken sich negativ auf das Geschäft aus. Die Herausforderung, künftige Entwicklungen und deren Auswirkungen auf den Markt zu antizipieren, macht deutlich, wie wichtig es ist, Trends im Bankwesen systematisch zu beobachten. In dieser Hinsicht zielt Deloittes strukturierter Prozess darauf ab, Banken dabei zu helfen, Unsicherheiten zu bewältigen und sie bei der Erstellung zukunftsfähiger Geschäftsmodelle zu unterstützen.
Ein strukturiertes Verfahren zur Trendermittlung, Kategorisierung und Überwachung
Trendforschung ist anspruchsvoll, da es in der Regel eine große Anzahl an Trends und Innovationen gibt, die beobachtet werden müssen. Es ist deshalb eine komplexe Angelegenheit, den Überblick zu behalten und jene Trends zu identifizieren, die wahrscheinlich die größten Auswirkungen auf den Bankenmarkt haben werden. Durch die Entwicklung eines systematischen Prozesses zur Identifizierung von Trends sowie der Erkennung und Bewertung von Mustern kann Deloitte die Entwicklung von Trends im Bankensektor überwachen.
Dieser Prozess kann in drei Schritte unterteilt werden. Im ersten Schritt wird eine Sammlung von relevanten Trends erstellt. Dies geschieht sowohl mit Hilfe eines externen Tools als auch durch ausgewählte interne Experten. Im zweiten Schritt sollen diese Trends per Umfrage von einer umfassenderen Gruppe von Experten betrachten werden. Die Bewertungsdimensionen umfassen, wie stark der Einfluss eines Trends für die Zukunft sein wird, wann der Zeitpunkt der Mainstream Adaption zu erwarten ist und welche Kompetenzen in Bezug auf diesen Trend bereits aufgebaut worden sind. Im dritten Schritt wird mit Hilfe der Bewertungen ein Trend Radar erstellt. Dieses Radar unterteilt – je nach Ergebnis der Bewertung – die Trends in eine von drei Kategorien: watch, prepare und act.
Die „Clients“ Dimension
Die sich ändernden Kundenbedürfnisse sind sicherlich einer der wichtigsten Treiber für Veränderungen im Bankwesen. In Deloittes erster Ausgabe der Artikelserie “European Banking Trend Radar” wird besonderes Augenmerk auf die Kundenperspektive gelegt. Banken sehen sich zunehmend mit sich ändernden Kundenerwartungen und -verhaltensweisen konfrontiert, die von Faktoren wie dem gesellschaftlichen Wandel geprägt werden. Darüber hinaus verändern sich die Präferenzen von Verbrauchern in Bezug auf alltägliche Bankgeschäfte durch eine zunehmende digitale und technologische Affinität. Damit entstehen für Finanzdienstleister neue Standards, denn Kundenorientierung kann ein zentrales Unterscheidungsmerkmal gegenüber Wettbewerbern darstellen. Banken sollten daher alles dafür tun, das bestmögliche Kundenerlebnis zu bieten.
Ausgabe: „Clients“ Dimension
Die nächsten Schritte
Um einen systematischen Prozess zu erstellen, der für den europäischen Bankensektor geeignet ist, ordnen wir die große Anzahl von Trends sechs Hauptdimensionen zu. Diese Dimensionen spiegeln die wichtigsten Treiber des Wandels auf dem Bankenmarkt wider. In den folgenden Veröffentlichungen werden wir die anderen fünf Dimensionen des Bankentrend-Radars näher beleuchten:
- Company Organization
- Economics and Financial Markets
- Environmental, Social and Governance (ESG)
- Regulatory and Political
- Technology
Mittels des Deloitte European Banking Trend Radars sind auch Analysen möglich, die aufzeigen, inwieweit einzelne Trends oder Makro-Trends Auswirkungen auf das individuelle Geschäftsmodell von Banken bzw. Finanzdienstleistern haben könnten.
Euro Banking Trend Radar 2021 hier
Deloitte Artikel zum Trend Radar hier
Photo: Stephen Dawson/Unsplash