Die Finanzdienstleistungslandschaft befindet sich in einem rasanten Wandel. Nachhaltigkeit, digitale Technologien und die sich ändernden Erwartungen der Verbraucher zwingen Banken zum Handeln, um relevant und wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Deloitte-Studie „Beyond Banking“ untersucht die strategische Bedeutung, die Meinung der Kunden und die Umsetzung von Beyond Banking für deutsche Privatkundenbanken.
Beyond Banking beschreibt das Angebot von Produkten und Dienstleistungen, die über das traditionelle Bankgeschäft hinausgehen, wie z. B. Konten, Kredite, Anlagen und Zahlungsverkehrsdienste. Dies bedeutet, dass Banken Dienstleistungen in Bereichen wie Mobilität, Bildung und dem täglichen Bedarf anbieten. Ziel ist es, kundenorientierte Ansätze zu entwickeln, die digitale Innovationen nutzen, um ein breiteres Spektrum an Verbraucherbedürfnissen zu erfüllen.
Die Studie identifiziert drei Hauptfaktoren, die die Dringlichkeit von Beyond Banking unterstreichen:
- Veränderte Geschäftsmodelle: Banken sind stark von Zinserträgen abhängig, die in einem Niedrigzinsumfeld anfällig sind. Beyond Banking bietet Möglichkeiten zur Diversifizierung der Einnahmequellen und zur Steigerung der Widerstandsfähigkeit.
- Wettbewerb: Banken stehen einem zunehmenden Wettbewerb durch Fintechs, Neobanken und sogar Technologieunternehmen gegenüber. Beyond Banking ermöglicht es Banken, sich durch die Schaffung von Ökosystemen relevanter Produkte und Dienstleistungen zu differenzieren.
- Verbrauchernachfrage: Die Verbraucher sind zunehmend digital und erwarten personalisierte Angebote. Beyond Banking ermöglicht es Banken, kundenorientierte Lösungen anzubieten, die über reine Finanztransaktionen hinausgehen.
Deloitte identifiziert acht wichtige Ökosysteme für Beyond Banking: Wohnen, Mobilität, Grundbedürfnisse, Freizeit, Medien, Gesundheitswesen, Bildung und Sicherheit. Diese Ökosysteme bieten erhebliche finanzielle Möglichkeiten und ermöglichen es Banken, sich in verschiedene Aspekte des täglichen Lebens der Kunden zu integrieren.
Umfassende Kundenbefragungen zeigen, dass die Bereiche Sicherheit, Grundbedürfnisse und Wohnen für die Kunden am wichtigsten sind. Bankfachleute sehen jedoch im Bereich Wohnen das größte Potenzial für Finanzinstitute. Sie betonen, dass Banken aufgrund ihres detaillierten Zugangs zu Finanzdaten der Kunden in der Lage sind, maßgeschneiderte Dienstleistungen anzubieten, die über traditionelle Bankangebote hinausgehen, z. B. personalisierte Kredite für Hausverbesserungen und maßgeschneiderte Versicherungsprodukte.
Die Deloitte Studie schafft neue Kernkompetenzen, um stets sich auf neue Herausforderungen und Trends vorzubereiten. Was bedeuten die Schlüsselfaktoren für den Erfolg von Beyond Banking und wie werden diese von Banken in der Zukunft eingesetzt? Lesen Sie in der Studie mehr.
